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NON SIATE PASSIVI DAVANTI AGLI AUMENTI SULL' ASSICURAZIONE AUTO
L'assicurazione sull'auto sta aumentando, e molte persone l'accettano senza far nulla.
Vi ricordate quando il prezzo del petrolio scendeva e il prezzo della benzina aumentava? Qui, sta avvenendo una cosa simile. Anche se non così facile da capire subito. Serve qualche conoscenza in ambito assicurativo.
In genere si sfrutta l'ignoranza in materia assicurativa delle persone, e il fattore psicologico: <<tanto sta aumentando tutto, è normale, che vuoi farci?>>.
A me, per esempio, hanno fatto un aumento dell'80% su "eventi naturali" e del 34% sull'RCA. Tali aumenti, per me, sono assurdi! E di seguito vi spiegherò i motivi.
E la mia (ormai EX) Compagnia li ha giustificati così: <<sono aumentati i costi delle officine per le riparazioni>>.
Considerate che "eventi naturali" ha una franchigia di 500€ e un massimale di 1.000€, io vivo a Milano e tengo l'auto nel box, come può un aumento del costo medio delle riparazioni, con loro che pagano fino a 1.000€ portare a un aumento dell'80%? E' assurdo!
34% di aumento sull'RCA. Dicono per l'aumento delle riparazioni, componenti meccanici,...
Molti non sanno che il premio dell'RCA non è come una tessera dove ci sono dentro i soldi per le riparazioni, dove se aumentano i costi delle riparazioni, aumenta proporzionalmente anche il premio che pagate. Non sono così dirette le cose come vi fanno credere.
Il premio NON dipende direttamente dalle officine, ma da molti più fattori, la cosa è molto più complessa di come ve la fanno credere. Loro non pagano solo le officine, non ci sono solo i danni alle cose, ma anche i danni alle persone. E quando le persone si feriscono, perdono un arto, un occhio, una gamba,... o muoiono, li vanno via centinaia di migliaia di € se non milioni!
Un altro fattore importante su cui si basa la costruzione del premio puro (PP) è la frequenza sinistri, che è costantemente in calo da anni e anni (a parte il 2020 dove era crollata perchè non si poteva circolare, e dopo è risalita appena la circolazione riprese),
Vedi boll. Ivass: www.ivass.it/pubblicazioni-e-stati...O_AUTO_2021.pdf
E dopo ci sono i caricamenti di sicurezza, che non dipendono dalle officine, e sono una parte importante del premio. E dipendono dalla std.dev dei sinistri, dal CoV (coefficiente di variazione, cioè std. dev./valore atteso dei sinistri, ed esso si riduce quando il ptf diventa più grosso), dalla distribuzione dei sin., dall’asimmetria,... è complessa la cosa.
Comunque, in conclusione, un aumento dei prezzi delle officine, non si riporta proporzionalmente e direttamente sul premio RCA. Perchè ci sono i danni alle persone, che non centrano nulla con le officine, e la freq. sin. che ha un peso rilevante sul premio. Considerante poi anche la diffusione delle auto con adas, frenate automatiche d'emergenza, mantenimento di corsia, telecamere posteriori,... queste tecnologie vanno a ridurre tutti quei piccoli sinistri come i tamponamenti, che portano poi via soldi per le riparazioni.
Vi riporto una statistica dell'Ivass che conferma la riduzione del premio puro (PP) (è la parte di premio che va a coprire i sinistri con un margine prudenziale): www.ivass.it/pubblicazioni-e-stati...ER_2022_III.pdf
La differenza tra il premio che pagate voi (detto premio di tariffa + tasse, o premio lordo) e il premio puro (PP),... sono i caricamenti per spese che fanno più altre cose, come le tasse e la garanzia FGVS che NON sono legate ai prezzi delle officine.
Per tanto, non sarebbe assurdo ritrovarsi a pagare un premio inferiore a quello dell'anno prima, se non si hanno fatto sinistri (e non è cambiata alcuna variabile tariffaria, e non avete un'età elevata).
Inoltre esiste anche un principio detto "teoria della credibilità attuariale", che dice praticamente che col passare degli anni in assicurazione, si da man mano più credibilità alla vostra storia assicurativa, piuttosto che a quella della vostra classe di appartenenza, basata sulle vostre caratteristiche.
Io, quindi, consiglio a chi vuole pagare meno di fare queste semplici cose:
1. Non siate mai passivi al rinnovo, cercate sempre un'altra compagnia (facendo preventivi sui quotatori), anche se il premio fosse variato poco.
2. Cercate codici sconto e promozioni online.
3. Togliete le garanzie accessorie che non vi servono veramente. Le Compagnie guadagnano relativamente di più sulle garanzie accessorie che sull'Rca, quindi se vedono che molti tolgono le gar. acc. a fronte di un aumento sull'Rca, per tornare a pagare come prima dell'aumento, capiranno che hanno sbagliato, che ci perdono, e allora potrebbero poi ridurre l'Rca per vendere più garanzie accessorie.
Se il mio post vi è piaciuto, condividetelo coi vostri amici, e se volete uno sconto del 5% sull'RCA, potete usare il mio codice sconto*: www.linear.it/LinearFriends?Id=13009778
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Buon proseguimento,
Jacopo
Edited by JackII - 23/6/2023, 17:13
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